五家銀行不發放抵押貸款的原因

申請抵押貸款是購買房產的重要組成部分。然而，不要認為申請抵押貸款很容易。銀行及其他貸款機構會根據風險管理及其他因素，決定是否批出貸款。一旦貸款最終被拒絕，業主有機會承擔全部價值的財產，如果不能調動資金，分鍾到“餡餅”結束!銀行不提供按揭貸款有五個主要原因。今天，我們將一勞永逸地分解它們，以避免違約風險。

借款能力/收入變數計算錯誤

根據HKMA法案，綠表居屋按揭抵押貸款申請人必須通過供款收入比或壓力測試，才能獲得抵押貸款。如果申請人錯誤估計貸款能力或收入變化，他將不得不休無薪假，甚至失業。他有可能無法通過壓力測試和供款收入比，銀行最終會拒絕發放抵押貸款。

申請人可以考慮增加一個或多個擔保人，另一方的穩定收入可以加入壓力測試。如果你沒有擔保人可以選擇，你可以考慮准備更多的首付款，減少貸款額以滿足相關需要。

申請人信貸評級低

銀行會考慮申請人的信用狀況來決定是否給予抵押。如果申請人的信用等級只有H以下，或者申請人已經破產，銀行拒絕發放房貸的幾率會更大。一般來說，他們可以在破產令解除後的七至八年內再次申請抵押。

申請人應注意自己的信用等級，按時償還信用卡和貸款。如果他們需要按個別情況申請按揭，並遇到信貸評級問題，可與我們聯絡，以便商討。

物業樓契不全、凶宅

關於白表綠表居屋按揭成數的成數問題，專業按揭公司為你輕鬆解答。儘管居屋按揭安排有別於私人物業，而且加按轉按均有限制，但在擁有逾20年經驗的專業團隊的幫助下定能迎刃而解。

除了申請人的經濟狀況外，財產狀況也會影響銀行發放按揭的態度。比如有些樓盤屬於“爛尾樓”，房契不全，或者如果樓盤背景是殺人如麻的房子，這些樓盤的價格一般都比較低，以吸引買家入市。但是，由於影響交易量的問題，也有機會對授予的房產百分比進行折扣。如果事件非常“令人震驚”，銀行有機會拒絕發放抵押貸款。

在購買物業前，你應小心檢查物業的狀況，包括物業是否健康良好(有否違例建築工程或其他建築物條例問題)、物業契約等資料是否齊備，以及背景是否屬於有關單位等。准買家可向地產代理、業主及有關專業人士查詢。如果市場價格與價值之間存在重大差異，他們應格外謹慎。

收入證明不齊全

普通工資收入者的證明相對簡單，只需要最近一個財政年度的納稅申報表、過去三個月的雇主食品賬單以及雇主提供的就業機會。不過，如果你是自雇人士，你需要一份商業登記證、公司過去六個月的銀行帳戶紀錄、最近一個財政年度的報稅表/經審核的財務報表，以及執業證明書(如果你是專業人士)。過去，許多自雇申請人未能提供足夠的財務記錄。如果申請按揭保險，申請文件要更詳細更嚴格，可能需要同時提供納稅申報表、審計財務報告、公司和個人收入記錄。

由於許多財務文件需要時間准備，如果你不確定手上的文件是否合資格，你可以先向按揭主任查詢。特別是，如果你想申請按揭保險，你可以要求更多的文件。

成交期過短

在物業交易過程中，個別業主可提出超短期的交易期。不過，由於銀行批出按揭貸款的時間至少需要兩星期，因此批出貸款的時間可能趕不上物業交易的速度。

和賣家商量，把交易期限推遲到近3個月，讓銀行有足夠的時間審批房貸。但是，由於評估報告通常只有三個月的期限，所以盡量不要將結案期限延長到四個月以上。三個月就足夠抵押貸款批准了。

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